मुंबई: होम लोन पर ब्याज दरों में पिछले वर्ष की तुलना में 250 आधार अंकों की वृद्धि हुई है, जो 6.5% से 9% हो गई है। इसने उन उधारकर्ताओं को प्रेरित किया है जिन्होंने अप्रैल 2022 में 6.5% पर उधार लिया था, उनकी पुनर्भुगतान अवधि सेवानिवृत्ति से आगे बढ़ गई है।
फ्लोटिंग दरों का मतलब है कि उधारकर्ताओं को अपने ऋण के लिए बाजार दर का भुगतान करना आवश्यक है, जो पुनर्वित्त का सबसे अच्छा समय हो सकता है क्योंकि ऋणदाता उधारकर्ताओं को कम दर पर उधार लेने के लिए तैयार हैं।
ऋण उधारकर्ताओं को ऋण पर 100 बीपीएस तक बचत करने का अवसर प्रदान करता है। सरकारी कर्मचारी बिपिन सालस्कर ने कुछ साल पहले 7.6 फीसदी की ब्याज दर पर एचडीएफसी से 59 लाख रुपये का होम लोन लिया था। इस ऋण की दर को बढ़ाकर 10.1% कर दिया गया है, जिससे उनकी सेवानिवृत्ति की तारीख के बाद ऋण की अवधि दो वर्ष और बढ़ गई है।
“मैंने ऋण हस्तांतरित करने के लिए अन्य उधारदाताओं से संपर्क किया। एसबीआई ने मुझे 75 बीपीएस सस्ता ऋण देने की पेशकश की, इसलिए मैंने एसबीआई का रुख किया।’ उन्होंने कहा कि संशोधित ईएमआई कम थी और मूल अवधि को बहाल कर दिया गया था।
अधिकांश मौजूदा उधारकर्ता दरों में वृद्धि के प्रभाव को महसूस नहीं कर रहे हैं, क्योंकि वे अपने ऋणों पर मासिक भुगतान करना जारी रखते हैं। हालांकि उनके मासिक भुगतान में बदलाव नहीं हो सकता है, वे कई और वर्षों तक ऋण चुकाते रहेंगे क्योंकि उच्च लागत के लिए दरें बढ़ती हैं।
यदि आप जल्द ही सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और आपके ऋण पर ब्याज दरें बढ़ने वाली हैं, तो आपका ऋणदाता चाहता है कि आपको लंबी ऋण अवधि मिले ताकि आप ब्याज में अधिक भुगतान कर सकें। लेकिन अन्य ऋणदाता आपके ऋण को कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करने के इच्छुक हैं, ताकि आप अपने समग्र ऋण पर बेहतर सौदा प्राप्त कर सकें। इसमें एक प्रोसेसिंग फीस शामिल है, लेकिन यह लोन की कुल लागत का केवल 0.5% है।
निजी क्षेत्र के कर्मचारी रोहित जैतपाल को पिछले अप्रैल में एचडीएफसी से 6.5% की दर से होम लोन मिला था, लेकिन अब यह दर बढ़कर 9% हो गई है। नतीजतन, जैतपाल का ऋण कार्यकाल अब उनकी सेवानिवृत्ति की आयु से अधिक हो गया है, क्योंकि इसे लगभग तीन साल बढ़ा दिया गया था।
जैतपाल ने कहा, ‘हमने एचडीएफसी के साथ बातचीत की और हमें 8.5 फीसदी की कम दर की पेशकश की गई।’ उधारदाताओं को ऋण के जीवन के लिए रेपो दर पर फैलाव बनाए रखने के लिए अनुबंधित रूप से बाध्य किया जाता है, इसलिए वे स्वचालित रूप से उस दर को कम नहीं करते हैं जो वे नए उधारकर्ताओं से वसूलते हैं।
पुनर्वित्त नए उधारकर्ताओं के लिए समझ में आता है, भले ही नई ब्याज दर केवल 25 आधार अंक कम हो। प्रारंभिक वर्षों में ब्याज दर की अस्थिरता उधारकर्ताओं को अधिक प्रभावित करती है जब ईएमआई में ब्याज दर घटक का हिस्सा अधिक होता है। इसलिए कई साल की ईएमआई वालों के लिए लोन ट्रांसफर ज्यादा फायदेमंद होता है।
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